GE Money Bank – Compte à Terme

12 mai 2017 Posté par:Catégorie:Actualités

Voir aussi :
– Compte à Terme GE Money Bank Entreprise
– Livret GE Money Bank 3 % pendant 3 mois
– Primonial Sérénipierre 4,05 %

 

Le Compte à Terme GE Money Bank, également appelé dépôt à terme, est une solution d’épargne assez peu connue du grand public et qui mérite pourtant de s’y arrêter quelques instants.

Il consiste à placer une somme d’argent en une seule fois sur un compte rémunéré à un taux et pour une durée fixés à l’ouverture. Il est possible d’effectuer un retrait anticipé (entraînant la clôture). Au terme de la durée ou à la clôture, la somme épargnée et les intérêts sont versés.

Les taux pratiqués par GE Money Bank sur les comptes à terme sont actuellement les taux les plus intéressants du marché.

Les garanties financières proposées par cette banque sont également excellentes puisque cette dernière bénéficie de la garantie de sa maison mère, le groupe General Electric, une des principales capitalisations boursières mondiales à la qualité et la solidité reconnues par les agences de notations : notation AA+/Aa2.

GE Money Bank

Plaquette de présentation de GE Money Bank

 

Le Compte à Terme GE Money Bank offre un rendement de :

  • 1,15% par an pour une durée de 36 mois.
  • 1,00 % par an pour une durée de 24 mois.

Proposés depuis le 1er juillet 2010, les comptes à terme GE Money Bank (groupe General Electric) s’inscrivent dans une stratégie de développement des activités Epargne du groupe, jusque là cantonnée aux financements (crédit à la consommation et prêts immobilier). Il s’agit d’une signature de grande qualité(1). GE Money Bank bénéficie de la garantie de GE Capital Corporation, reconnue pour sa qualité et sa solidité, notée AA+/Aa2 par les agences de notations.

Le compte à terme GE Money Bank n’est commercialisé que par le réseau de distribution des CGPI (Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant) partenaires de GE Money Bank. Inutile donc de chercher à souscrire directement auprès de GE Money Bank. Cette offre est réservée aux résidents fiscaux français.

Il offre aux particuliers une solution de placement sans risque, associée à un rendement très compétitif, dont le taux d’intérêt évolue en fonction de la durée de placement, et ce, sans aucuns frais d’entrée, de gestion ou de retrait anticipé. Cette offre répond parfaitement au besoin des particuliers de placer à moyen/long terme. Ils ont, dès la souscription, une parfaite visibilité sur le rendement du placement et peuvent disposer d’une liquidité immédiate et sans pénalité.

L’offre

  • Le Compte à Terme GE Money Bank est disponible en 24 ou 36 mois.
Compte à Terme Particulier 36 mois
Durée (mois) 1 3 6 12 18 24 30 36 mois
Taux brut (%) 0,100 0,200 0,400 0,500 0,600 0,800 1,000 1,150
Taux actuariel brut (%) 0,100 0,200 0,400 0,499 0,598 0,795 0,990 1,137

 

Compte à Terme Particulier 24 mois
Durée (mois) 1 3 6 12 18 24 mois
Taux brut (%) 0,100 0,200 0,400 0,500 0,700 1,000
Taux actuariel brut (%) 0,100 0,200 0,400 0,499 0,698 0,995

 

Que signifie le taux de rendement actuariel annuel brut ?

  • Le dépôt minimum est de 5.000 €, le maximum est de 1.000.000 €.

Fonctionnement

  • L’argent investi est bloqué pendant une certaine période, de 1 à 36 mois, contre une rémunération prévue au départ. Il s’agit d’un placement sans risque de perte en capital.
  • Le compte à terme est donc un produit d’épargne qui offre une rémunération et un capital garantis.
  • Plus la durée d’immobilisation des fonds est longue, plus le taux de rémunération est élevé.
  • Tout nouveau versement entraîne l’ouverture d’un nouveau compte à terme.
  • En cas de besoin impératif d’argent, il est possible de retirer ses fonds à tout moment, sans contrainte et sans pénalité, contrairement à la plupart des autres offres commerciales.
  • Le retrait entraîne la clôture du compte et les fonds débloqués sont rémunérés sur la base de taux intermédiaires.
  • C’est pourquoi, il vaut mieux être sûr de ne pas avoir besoin de débloquer l’argent placé avant le terme du contrat. En cas de doute, il sera plus rentable d’ouvrir deux comptes à terme de 5.000 €, plutôt qu’un seul compte à 10.000 €.
  • Les intérêts sont versés avec le capital en une seule fois au terme du placement ou à la clôture du compte en cas de retrait anticipé des fonds.

Il ne vous coûte rien

  • 0 % de frais d’ouverture
  • 0 % de frais de gestion
  • 0 % de frais de clôture
  • 100 % Garantis, 100 % Disponible

La clôture

  • La clôture du compte donne lieu à un virement unique (capital et intérêts) sur le compte bancaire que vous avez désigné dans votre demande d’ouverture.
  • La clôture anticipée du compte à terme peut être demandée par fax, scan ou mail. L’envoi d’un courrier recommandé n’est pas nécessaire.

Vous le saviez ?

Deux catégories de CAT

D’un point de vue commercial, il existe deux catégories de CAT :

  • Les comptes à terme classiques, à taux fixe, type GE Money Bank.
  • Les comptes à terme à taux progressif où le taux de rémunération augmente à chaque trimestre ou à chaque semestre, voire à chaque année.

Exemple d’un CAT à taux fixe

GE Money Bank propose un CAT à 1,15 %. Pour 100.000 € placés sur 3 ans, voici les intérêts que vous percevrez :

100.000 x 1,15 % x 3 = 3 450€

Exemple d’un CAT à taux progressif

Le CIC, la Banque Populaire ou encore la Banque Postale proposent des CAT à taux progressifs.

Fonctionnement d’un CAT à taux progressif
Période Montant déposé Taux Intérêts acquis
Année 1 100.000 € 1 % 1.000 €
Année 2 101.000 € 1,5 % 1.515 €
Année 3 102.515 € 2 % 2.050 €
Total des intérêts : 4.565 €

Le taux des comptes à terme proposés dans les banques varient chaque semaine. Avant de s’engager, il convient de demander une proposition auprès de sa banque, pour une durée et un montant donné, et de comparer alors avec un CAT GE Money Bank.

Des différences importantes sur les pénalités

La plupart des établissements bancaires comptent des frais de pénalités en cas de fin anticipée. Ce qui n’est pas le cas chez GE Money Bank.

Dans la plupart des cas, les banques prévoient une pénalité sous forme de réduction de taux. Chaque établissement est libre d’appliquer ses propres conditions de pénalité.

Par exemple chez VTB Bank, lorsque les fonds sont retirés avant l’échéance du contrat, la rémunération du compte à terme est recalculée sur le taux du livret d’épargne VTB Bank (cf. article Le Monde).

Fiscalité

Comme tous les placements financiers, les intérêts des comptes à terme sont soumis aux prélèvements sociaux. Une retenue de 15,5% est effectuée, quel que soit le mode d’imposition choisi.

Si votre foyer fiscal a perçu moins de 2.000 € d’intérêts dans l’année, vous pouvez opter dans votre déclaration de revenus pour l’imposition au taux forfaitaire de 24 % (hors prélèvement social).

Si votre revenu fiscal de référence de l’avant dernière année de perception des intérêts est inférieur à 25.000 € (pour les célibataires, divorcés ou veufs) ou à 50 000€ (pour les contribuables soumis à une imposition commune), vous pouvez être dispensé de ce prélèvement. Sous réserve du respect des conditions de dispense définies par la loi et sur production d’une attestation sur l’honneur.

 

Cette attestation doit parvenir à GE Money Bank avant le 31 mars 2013 pour les intérêts de l’année 2013 et à compter de 2014, avant le 30 novembre de l’année en cours.

 

Téléchargez l’attestation de dispense pour nous la renvoyer complétée à l’adresse suivante :

 

GE Money Bank

LIBRE REPONSE 64 108

44309 Nantes Cedex 3

 

Attention : En cas de demande de dispense à tort, vous vous exposez à une amende égale à 10 % du montant des prélèvements ayant fait l’objet de la dispense à tort.

 

Voir aussi :
– Compte à Terme GE Money Bank Entreprise
– Livret GE Money Bank 3 % pendant 3 mois
– Primonial Sérénipierre 4,05 %
 

Questions / Réponses

Quel est le rôle de Juris Vie ?

GE Money Bank a opté pour un service haut de gamme en développant des produits exclusivement distribués par les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI). Le client bénéficie ainsi d’une relation personnalisée et d’un interlocuteur unique lui garantissant un meilleur suivi et une plus grande réactivité.

Juris Vie, adhérent à la Chambre des Indépendants du Patrimoine, agréée par l’Autorité des Marchés Financiers et enregistré à la Banque de France, a été ciblé par GE Money Bank pour être un partenaire privilégié. En tant qu’intermédiaire Juris Vie est en charge de la distribution, de la relation client, du traitement physique et informatique des dossiers. A aucun moment Juris Vie, n’encaisse les fonds. D’un point de vue purement bancaire, tout se passe comme si le client était en relation directe avec GE Money Bank.

Une fois le compte ouvert, le client a également la possibilité de contacter directement le service client GE Money Bank.

Que signifie le taux de rendement actuariel annuel brut ?

Les modes de fonctionnement des comptes à terme peuvent varier selon les établissements (date de paiement des intérêts, périodicité…).

Communiquer sur un taux de rendement actuariel annuel brut permet de comparer sur une base annuelle le rendement réel offert par tout type de placement, hors fiscalité.

Le taux de rendement actuariel correspond au taux de rendement lorsque les intérêts sont réinvestis chaque année (en partant du principe qu’on réinvestit les intérêts au même taux ). Sur un compte à terme, les intérêts sont perçus uniquement au terme du placement, ce qui explique une légère différence entre le taux de rémunération et le taux actuariel.

Le taux de 1,15 % s’applique-t-il sur toute la durée du placement ?

Oui, en effet le Compte à Terme GE Money Bank propose un taux fixe de 1,15 % sur toute la durée du placement, contrairement à certains comptes à terme bancaires qui offrent un taux de rémunération progressif par pallier augmentant à chaque trimestre ou à chaque semestre, voire à chaque année.

Prenons l’exemple suivant : Un capital de 100 000 € placé sur un Compte à Terme GE Money Bank pour une durée de 36 mois produira des intérêts au taux de 1,15 % brut par an, soit 3 450 € d’intérêts perçus au terme des 3 ans.

Est-ce que je peux bénéficier de mon argent à tout moment ?

Le retrait anticipé est possible à tout moment sans pénalité.

Toutefois, ce retrait anticipé de capital, même partiel, entraîne la clôture du compte et une réduction du taux de rémunération de votre placement.

En effet, le taux servi, en cas de retrait anticipé, est fonction de la durée réelle de blocage des fonds sur le compte.

Prenons l’exemple suivant : vous choisissez de placer vos liquidités sur un Compte à Terme 36 mois à 1,15 %. Au bout du 24ème mois, ayant des besoins de liquidités, vous clôturez votre Compte à Terme.

Le taux de rémunération servi sera alors de 0,8 %. Il s’appliquera sur toute la durée de blocage effective des fonds, jusqu’à la veille de la clôture du compte.

Pourquoi est-il préférable d’ouvrir plusieurs comptes à terme au lieu d’un seul ?

A moins d’être certain(e) de ne pas avoir besoin de l’argent placé avant le terme du contrat, il est judicieux de fractionner le montant à placer en plusieurs Comptes à Terme. En effet, le retrait entraîne la clôture du compte et les fonds débloqués sont rémunérés sur la base de taux intermédiaires.

Il est donc préférable de favoriser l’ouverture de deux comptes à terme de 5.000 €, plutôt qu’un seul compte à 10.000 €.

 

1 – A propos de GE Money Bank

GE Money Bank est une filiale de General Electric, leader mondial dans l’énergie, les transports, la santé, les médias et les services financiers. GE est une entreprise globale tournée vers l’innovation qui a réalisé en 2009 un chiffre d’affaires de 157 milliards de dollars pour un résultat net de 11 milliards de dollars. GE, onzième entreprise mondiale en termes de chiffre d’affaires selon le classement Forbes, est l’une des six entreprises industrielles américaines qui détient une note AAA auprès des marchés financiers.

Banque française, issue de l’acquisition par General Electric du Crédit de l’Est et de la Banque Sovac en 1995, Ge Money Bank est un établissement bancaire français (siège La Défense), membre de l’ASF (Association des Sociétés Financières) et de la FBF (Fédération Bancaire Française). GE Money Bank est soumise aux contrôles de la Banque de France et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et est adhérente au Fonds de Garantie des Dépôts et des Titres conformément aux articles L.312-4 et suivants du Code monétaire et financier.

GE Money Bank compte en France Métropolitaine et d’outre-mer 1300 salariés et 40 agences commerciales.

Depuis sa création, GE Money Bank privilégie un modèle de distribution via partenaires ; mettant l’accent sur la proximité et s’appuyant sur le réseau des partenaires conseils. Le livret épargne et le compte à terme GE Money Bank ne sont commercialisés que par le réseau de distribution des CGPI (Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant) partenaires.