juris vie

POUR PRÉPARER SA RETRAITE

Les solutions

Quand on prend conscience que la retraite par répartition est arrivée à bout de souffle et qu’elle n’arrivera pas à vous procurer les ressources nécessaires à l’équilibre de son budget futur, il est bien naturel de se soucier de la préparer.

Une étude préalable, un audit de ses droits et même une reconstitution de carrière peuvent se justifier. Nos Partners sont là pour vous accompagner dans votre démarche et réflexion (demander à être contacter).

Si vous estimez ne pas en avoir besoin, nous vous présentons les solutions et nos propositions. Il existe pour cela différentes solutions financières mais aussi immobilières (voir : Vous recherchez un produit immobilier pour préparer votre retraite).

ASSURANCE VIE

Placement préféré des français l’assurance vie ou la capitalisation, peut présenter plusieurs formes. Notre choix portera sur des contrats multi supports, souples, innovants. L’assurance vie est particulièrement intéressante pour percevoir des revenus à la retraite car par le système des rachats partiels programmés ou ponctuels, la fiscalité se trouve fortement allégée. 

NOS PROPOSITIONS

HIMALIA 

Contrat phare du Groupe GENERALI, reconnu pour la bonne tenue de ses fonds en euros, la diversité des supports disponibles, la possibilité d’avoir une gestion pilotée et la possibilité de procéder à des rachats partiels ponctuels en 72 heures.

SIGNATURE ACTIFS

Contrat multisupport proposé par MMA, un groupe mutualiste puissant, avec possibilité de choisir ses profils de gestion. Possibilité d’effectuer des arbitrages et des rachat partiels ponctuels en moins de 3 jours.

INTENCIAL ARCHIPEL

Contrat innovant proposant de multiples outils de gestion et notamment la gestion pilotée d’Olifan Group qui enlève à l’investisseur tout souci de gestion. Intencial bénéficie à la fois de la solidité du Groupe Apicil mais aussi de la garantie tripartite du Luxembourg.

ARBORESCENCE OPPORTUNITÉS

Contrat multi-supports proposé par une filiale du Crédit Agricole, Arborescence a la particularité de permettre à l’épargnant d’investir dans de nombreuses SCPI et plusieurs fonds en euros. Une gestion par profil ou pilotée est aussi disponible.

SÉRÉNIPIERRE

Contrat multi-supports de SURAVENIR qui a la particularité de proposer sous certaines conditions l’accès à un fond en euros à capital garanti constitué en partie d’immobilier et dont les performances passées, même si elles présagent pas des performances futures, sont indéniables.

CARDIF ÉLITE

Contrat haut de gamme du Groupe BNP Paribas qui offre beaucoup de souplesse et de diversité. Possibilité d’investir dans des titres vifs. Possibilité d’investir encore actuellement 100% en fond en euros.

PERP

Le PERP est un investissement qui a été créé pour permettre aux actifs de constituer au départ à la retraite des revenus complémentaires. Sur son avis d’imposition on pourra trouver les sommes susceptibles d’être investis pour bénéficier d’une réduction fiscale. Nous attirons l’attention sur le fait que sur cet avis, il peut y avoir des erreurs que seul un spécialiste saura déceler. Le montant de l’investissement sera déduit des revenus imposables. On joue donc sur l’assiette fiscale et non pas directement sur le montant de l’impôt comme pour les FIP, FCPI ou Mandats de Gestion.

L’intérêt du PERP sera donc d’autant plus important que nous nous trouvons dans une tranche d’imposition élevée. Le PERP malgré son nom n’a rien de populaire. La sortie se fait à partir du moment où on fait valoir ses droits à la retraite et qu’on la liquide. Elle se fait sous forme de rente imposable avec toutes fois la possibilité de récupérer une partie en capital (20 %). Si le capital constitutif est faible, la Compagnie d’assurance pourra proposer de sortir en totalité en capital. Ceci peut inciter l’investisseur à souscrire divers PERP comme l’autorise la Loi. Le capital constitué est exonéré d’IFI. Le PERP est transférable d’un Etablissement à un autre et il existe différents types de rente.

Choisir le PERP qui vous va bien n’est pas aisé. Nous en proposons 5 différents et pouvons vous accompagner dans votre choix et sa gestion. Notre sélection est basée principalement sur le fait qu’ils proposent une multitude de sorties en rente.

 

NOS PROPOSITIONS

CARDIF MULTI-PLUS PERP

Ce PERP proposé par Cardif, du groupe BNP Paribas donne accès à de nombreux choix d’unités de compte ainsi qu’à plusieurs modes de gestion possibles.

MULTISUPPORTS PERP

La qualité du fonds en euros de MMA qui fait partie d’un des plus grands groupe mutualiste, rend ce PERP incontournable.

PERSPECTIVE GÉNÉRATION PLUS

La qualité du fonds en euros d’Apicil et la garantie des annuités incorporée au contrat donne toute sa raison à ce PERP.

PERP ERES 163x

Le véritable savoir-faire en terme de constitution de retraite de la Société Eres est un véritable atout pour l’épargnant.

LOI MADELIN

Un complément de revenus pour votre retraite, des avantages fiscaux immédiats.

La loi Madelin est une incitation fiscale aux TNS pour se constituer une protection sociale et une retraite. Les cotisations Madelin sont déductibles du revenu imposable. L’effort de cotisation est financé en partie par l’économie d’impôt réalisée. Les TNS ayant une tranche marginale d’imposition élevée profiteront pleinement du dispositif Madelin.

Trois objectifs:

  • se constituer une retraite complémentaire,
  • s’assurer au travers d’un contrat prévoyance (incapacité de travail, invalidité, décès, maternité),
  • s’assurer au travers d’un contrat mutuel (complémentaire santé) ou de garantie chômage.

Le conjoint collaborateur du TNS peut aussi souscrire un contrat Madelin. La sortie du contrat se fait exclusivement sous forme de rentes viagères mais en le transformant en PERP, il est possible de récupérer 20 % en capital. La sortie anticipée du contrat est possible dans certains cas particuliers (invalidité, décès du conjoint ou du partenaire pacsé, surendettement, cessation d’activité suite à liquidation ou conciliation, expiration des droits aux allocations chômage…).

Le capital constitué est exonéré d’IFI.

NB :

  • Le titulaire du contrat doit être à jour de ses cotisations aux régimes obligatoires.
  • Les cotisations Madelin rentrent dans l’enveloppe fiscale individuelle de cotisation retraite

NOS PROPOSITIONS

CARDIF RETRAITE PROFESSIONNELS PLUS

Le contrat Madelin de Cardif bénéficie d’une très large gamme de fonds et permet à la souscription de bénéficier d’une table de mortalité garantie.

LA RETRAITE MADELIN

Ce Madelin de GENERALI propose de nombreuses options de prévoyance, en plus d’une table de mortalité plus favorable que celle en vigueur.

PEA

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est une enveloppe fiscale permettant d’investir sur les marchés européens en bénéficiant d’une exonération d’impôt après 5 ans. Les plus values restent néanmoins comme tous les produits financiers soumises aux prélèvements libératoires.

Il existe deux sortes de PEA : le PEA bancaire et le PEA de capitalisation

Le PEA BANCAIRE s’ouvre dans une Banque

L’enveloppe PEA comprend alors un compte-titres associé à un compte espèces,

Au travers du PEA bancaire, on peut soit acquérir:

  • Des actions françaises ou européennes cotées en bourse.
  • Des titres non cotés.
  • Des OPCVM éligibles au PEA.

Le PEA de CAPITALISATION s’ouvre dans une Compagnie d’Assurance

Le PEA prend la forme d’un contrat de capitalisation au sein duquel vous optez pour l’enveloppe fiscale PEA. Le « PEA de capitalisation » vous permet de conjuguer les avantages de la fiscalité du PEA et du contrat de capitalisation. C’est pour vous la possibilité :

  • D’investir dans des actions françaises, européennes et des OPCVM sans aucuns frais d’entrée ou de sortie, ni droits de garde.
  • De demander des avances sans entamer le capital et sans supporter aucune taxation.
  • De sortir en rente viagère, avec une fiscalité avantageuse (cf. rentes viagères à titre onéreuses).

Nos Conseils

  • Si vous n’êtes pas titulaire d’un PEA, nous vous conseillons d’en ouvrir un dès que possible pour chaque époux ou partenaires d’un PACS même pour une somme modique, ce qui permet de « prendre date » sur cette enveloppe dont la fiscalité devient optimale au bout de 5 ans.
  • Si vous êtes titulaire d’un PEA bancaire et n’avez pas de titres non cotés, nous vous conseillons de le transférer vers une compagnie d’assurance pour profiter des avantages cumulés du PEA et du contrat de capitalisation (vous conserverez l’antériorité fiscale).
  • Si vous êtes titulaire d’un PEA de Capitalisation, nous vous conseillons de nous consulter pour en ptimiser la gestion, en s’appuyant sur de véritables outils.

Juris Vie vous facilite l’ouverture d’un PEA ou son transfert vers une Compagnie d’assurance avec des conditions privilégiées.

La fiscalité du PEA

Fiscalité du PEA

Avantages et inconvénients du PEA de capitalisation

 

AVANTAGESINCONVÉNIENTS
Diversité des supports d’investissement, de l’actif sécurisé (fonds en euros) aux placements plus ou moins risqués.Un seul PEA par contribuable.
Ni frais d’entrée ou de sortie sur les OPCVM, ni droits de gardeApports limités à 132 000 € par plan.
Possibilité de donner le PEA en gestion sous mandatSeuls les titres de « sociétés de la Communauté européenne»* sont éligibles
Demander des avances sans entamer votre capital et sans supporter aucune taxation.Tout retrait avant le huitième anniversaire entraîne la clôture du plan.
Après 8 ans, possibilité de sortie en rente viagère en étant exonéré d’IR et avec une fiscalité avantageuse sur les PS (cf. rente viagères à titre onéreux).La fiscalité des plus-values en cas de retrait avant 5 ans n’est pas intéressante
Après 5 ans, exonération sur les plus-values.Le PEA est clôturé au décès de son titulaire.
Les prélèvements sociaux sont payés à la sortie du PEAImpossibilité de détenir un PEA en démembrement de propriété.
Après 8 ans, il est possible de réaliser des retraits partiels.Les enfants fiscalement considérés comme à charge ou rattachés au foyer fiscal du contribuable (qu’ils soient mineurs ou majeurs) ne peuvent en aucun cas détenir de PEA

* soumises à l’IS (ou assimilés) et ayant leur siège social dans un Etat membre de la Communauté européenne, en Islande ou en Norvège (ainsi que les OPCVM détenant au moins 75 % de titres éligibles) étant normalement éligibles.

 

NOS PROPOSITIONS

INTENCIAL ARCHIPEL CAPI PEA

Contrat innovant proposant notamment la gestion pilotée d’Olifan Group qui enlève à l’investisseur tout souci de gestion au sein de d’une enveloppe fiscale avantageuse. 

HIMALIA CAPITALISATION PEA

Contrat bénéficiant d’une offre financière large et diversifiée et des options de gestion automatiques.  Idéal pour un investisseur soucieux d’optimiser ses objectifs patrimoniaux. 

PERCO / PEE

Le PEE (Plan d’Epargne d’Entreprise) est un système d’épargne collectif bénéficiant d’importants avantages fiscaux. Il permet au salarié et au TNS (ainsi qu’à leur conjoint collaborateur) de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières via le versement par l’entreprise de primes d’intéressement et d’abondements, qui sont exonérés d’IR et de charges sociales salariales et patronales, hormis le forfait social de 20 % en 2017.

Les plus-values et revenus dans le PEE sont exonérés à la sortie (sauf PS).

En contrepartie de ces privilèges, les actions ou parts acquises sont bloquées 5 ans mais il existe de nombreux cas de déblocage anticipé : acquisition/agrandissement de la résidence principale, mariage ou pacs, 3e enfant ou plus, divorce ou séparation avec garde d’un enfant, décès ou invalidité du salarié ou de son conjoint, invalidité d’un enfant, licenciement, démission, retraite, création ou reprise d’entreprise par le salarié ou sn conjoint, surendettement.

Le PERCO (Plan d’Epargne Retraite COllectif) est un système d’épargne collectif bénéficiant d’importants avantages fiscaux. Il permet au salarié et au TNS (et à leur conjoint collaborateur) de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières (OPCVM).

Il permet d’augmenter la rémunération indirecte via le versement de primes d’intéressement et d’abondement versés par l’entreprise, qui sont exonérés d’IR et de charges sociales (salariales et patronales), hormis un forfait social de 20 % en 2017.

Les plus-values et revenus dans le PERCO sont exonérés à la sortie (hors PS).

En contrepartie de ces avantages, les actions ou parts acquises sont bloquées jusqu’au départ à la retraite.

La sortie peut se faire en capital ou sous forme de rentes en bénéficiant de la fiscalité avantageuse des rentes viagères.

Les cas de déblocages anticipés sont :

  • L’acquisition de la résidence principale ou remise en état suite à une catastrophe naturelle.
  • Le décès du titulaire, du conjoint ou du partenaire pacsé.
  • L’invalidité de 2e et 3e catégorie de SS du titulaire, du conjoint, du partenaire pacsé ou d’un enfant.
  • Le surendettement ou l’expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire.

NOS PROPOSITIONS

PEI PERCOI ERES SÉLECTION 6

S’entourant des acteurs majeurs tels que Amundi pour la tenue de comptes et Swisslife pour la retraite, ERES apporte un savoir-faire reconnu en épargne salariale et retraite.