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Arborescence Opportunités

– Versement initial minimum : 1 000 €
– Versement complémentaire à partir de 750 €
– Versements programmés à partir de 150 €/mois
– Minimum par support : 150 €
Frais d’entrée exceptionnels : 0 % (sous condition)
– Frais de gestion du contrat : 1% sur les UC et de 0,7 % à 1 % selon le fonds euro
– Frais d’arbitrage : 1er gratuit puis 0,8 % dans la limite de 300 €
5 fonds euro (perf 2019 : 1,50 % 1,88 %, 2,40 % et 2,82 %)
– Possibilité d’investir à 75 % en fonds euro
– Supports d’investissement disponibles :
500 fonds OPCVM / 16 SCPI /5 OPCI / 1 SCI / 2 SCP / 24 ETF et 130 titres-vifs

UAF LIFE Patrimoine est une plateforme à architecture ouverte de référence sur le marché de l’assurance vie patrimoniale. Filiale de Predica et Spirica, elle propose et met à notre disposition une offre multi-gammes et multi-assureurs de contrats d’assurance vie, capitalisation et de retraite.
Sa marque de fabrique est l’indépendance et ses marqueurs ADN forts sont la qualité, l’innovation et l’expertise.

L’adossement d’UAF LIFE Patrimoine au Groupe Crédit Agricole Assurances, dont le chiffre d’affaires en 2017 s’est élevé à 30,4 milliards d’euros, est un gage de solidité pour Olifan Group et ses clients.

 

Principales caractéristiques de l’assurance vie

L’assurance-vie a beau être le placement préféré des français, ses subtilités restent encore souvent mystérieuses pour de nombreux souscripteurs. Sans doute parce qu’elle bénéficie de plusieurs régimes fiscaux de faveur qui se superposent :

  • En premier lieu, l’assurance-vie constitue un produit d’épargne dont les gains constatés lors d’un retrait ou d’un rachat sont d’autant moins taxés que la durée de détention du contrat est longue (pour les gains issus de primes versées avant le 27/09/2017) . Un critère à bien connaître pour en optimiser la gestion.
  • Ensuite, l’assurance-vie bénéficie d’un régime civil spécifique en matière de transmission : les sommes versées aux bénéficiaires du contrat lors du décès de l’assuré le sont hors succession. Et ces sommes sont transmises sans impôt au bénéficiaire, à concurrence de 152 500 € par personne, lorsqu’elles sont issues de primes versées par le souscripteur avant 70 ans. La loi de finances pour 2018 n’a pas modifié la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.

Par conséquent, l’assurance-vie est le placement idéal pour répondre à trois objectifs :

  1. Valoriser des capitaux
  2. Percevoir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés, immédiatement et/ou à la retraite
  3. Optimiser la transmission du patrimoine

Les contrats d’assurance vie multi-supports donnent accès à un large choix de supports d’investissements :

• Les placements libellés en euros : Les fonds versés sont garantis.

Les placements libellés en unités de compte : Les fonds sont investis en unités de compte. Ils peuvent prendre la forme d’actions, d’obligations, de parts d’OPCVM, SCPI, etc.

Les fonds investis varient en fonction de l’évolution des marchés boursiers ou immobiliers de référence. La valeur des fonds n’est donc pas garantie ; seul le nombre d’unités de compte est garanti.

Le capital reste disponible au travers des rachats ou des avances :

Le rachat : Il s’agit d’une opération permettant au souscripteur de se faire rembourser l’intégralité ou une partie de la valeur de rachat du contrat avant son échéance.

L’avance : Il s’agit d’une opération par laquelle l’assureur accepte contre une rémunération sous forme d’intérêt de faire une avance d’argent sans modifier le fonctionnement du contrat d’assurance.

Les arbitrages entre les supports d’investissement sont possibles sans incidence fiscale.

Tableau récapitulatif de la fiscalité de l’assurance-vie en cas de vie : 

Vous pouvez télécharger la brochure de ce produit avec le lien suivant :



Florent MISTRETTA
Consultant
florent.mistretta@olifangroup.com
06 08 76 96 75

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