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Himalia

– Versement initial minimum : 5 000 €
– Versement complémentaire à partir de 2 000 €
– Versements programmés à partir de 75 €/mois
– Minimum par support : 150 €
Frais d’entrée exceptionnels : 0 % (sous condition)
– Frais de gestion du contrat : 1 % et 0,9 % sur le fonds AGGVIE
– Frais d’arbitrage : 1er gratuit puis 1 %
– Rachats partiels en 72h
3 fonds euro (perf net 2018 : 1,44 %, 1,75 % et 2,45 %)
– Possibilité d’investir à 60 % en fonds euro
– Supports d’investissement disponibles :
500 fonds OPCVM

Pourquoi souscrire au contrat Himalia avec Juris Vie ?

  • Bénéficier de frais exceptionnellement bas négociés.
  • Bénéficier d’un service haut de gamme : disponibilité, conseil, réactivité.
  • Bénéficier d’une allocation d’actifs sur mesure, d’un suivi des performances et de recommandation d’arbitrage.

 

Le Groupe Generali présente un ratio de solvabilité économique de 194%, un ratio de solvabilité règlementaire de 177% et des fonds propres de 24.5 milliards d’euros.

Nous avons choisi Generali pour répondre aux attentes spécifiques de notre clientèle patrimoniale car Generali France a dédié un pôle spécifique à l’épargne patrimoniale qui s’appuie sur :

– une offre financière et des solutions d’assurances diversifiées ;
– un savoir-faire dans les nouvelles technologies et Internet qui permet entre autres à nos clients de disposer de leur épargne en quelques jours avec le Rachat partiel en 72h ;
– Une connaissance complète du marché de l’épargne du fait de sa position de leader de l’épargne patrimoniale.

 

Principales caractéristiques de l’assurance vie

L’assurance-vie a beau être le placement préféré des français, ses subtilités restent encore souvent mystérieuses pour de nombreux souscripteurs. Sans doute parce qu’elle bénéficie de plusieurs régimes fiscaux de faveur qui se superposent :

  • En premier lieu, l’assurance-vie constitue un produit d’épargne dont les gains constatés lors d’un retrait ou d’un rachat sont d’autant moins taxés que la durée de détention du contrat est longue (pour les gains issus de primes versées avant le 27/09/2017) . Un critère à bien connaître pour en optimiser la gestion.
  • Ensuite, l’assurance-vie bénéficie d’un régime civil spécifique en matière de transmission : les sommes versées aux bénéficiaires du contrat lors du décès de l’assuré le sont hors succession. Et ces sommes sont transmises sans impôt au bénéficiaire, à concurrence de 152 500 € par personne, lorsqu’elles sont issues de primes versées par le souscripteur avant 70 ans. La loi de finances pour 2018 n’a pas modifié la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès.

Par conséquent, l’assurance-vie est le placement idéal pour répondre à trois objectifs :

  1. Valoriser des capitaux
  2. Percevoir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés, immédiatement et/ou à la retraite
  3. Optimiser la transmission du patrimoine

Les contrats d’assurance vie multi-supports donnent accès à un large choix de supports d’investissements :

Les placements libellés en euros : Les fonds versés sont garantis.

Les placements libellés en unités de compte : Les fonds sont investis en unités de compte. Ils peuvent prendre la forme d’actions, d’obligations, de parts d’OPCVM, SCPI, etc.

Les fonds investis varient en fonction de l’évolution des marchés boursiers ou immobiliers de référence. La valeur des fonds n’est donc pas garantie ; seul le nombre d’unités de compte est garanti.

Le capital reste disponible au travers des rachats ou des avances :

Le rachat : Il s’agit d’une opération permettant au souscripteur de se faire rembourser l’intégralité ou une partie de la valeur de rachat du contrat avant son échéance.

L’avance : Il s’agit d’une opération par laquelle l’assureur accepte contre une rémunération sous forme d’intérêt de faire une avance d’argent sans modifier le fonctionnement du contrat d’assurance.

Les arbitrages entre les supports d’investissement sont possibles sans incidence fiscale.

Tableau récapitulatif de la fiscalité de l’assurance-vie en cas de vie : 

Vous pouvez télécharger la brochure de ce produit avec le lien suivant :



Florent MISTRETTA
Consultant
florent.mistretta@olifangroup.com
06 08 76 96 75

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